个人贷款与企业贷款的区别

一、办理条件不同

个人贷款和企业贷款虽有相似之处，但终归还是两种不同的贷款品种，办理条件自然不尽相同。银行对于个人申请小额经营贷款一般要求条件比较简单，需要个人提供抵押物，个人的信用、资产、经营项目、贷款用途、收入来源等都是银行要评估的因素，而企业申请经营贷款，条件相对来说会严格一些，除了要看企业的经营状况及信用之外，还需要看企业其他的综合因素。

二、贷款用途不同

个人贷款的用途除了可以用于个人经营外，还可以用于消费、购房、买车、装修、旅游及资金周转等等，而企业申请贷款的用途只能是企业经营或者资金周转。

三、贷款偿还债务不同

银行在发放贷款时都会考虑到贷款无法近期收回时的处理办法。对于个人贷款，如果无法近期偿还，那么，个人信用记录就会受到很大的影响，抵押物可能会被银行处置，严重者可能会被拉入银行的黑名单。而企业如果无法近期偿还贷款，企业的法人就需要承担责任。所以，一般来说，银行在对公司客户担保物范围的反差上是很严格的。

个人贷款的特点

①品种多。既有个人消费贷款,又有个人经营贷款;既有自营性个人贷款,又有委托性贷款;既有单一贷款,又有组合贷款。

②用途广。可以满足客户在购房、购车、旅游、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经背等诸多方面的需求。

③手续便利。商业银行采取一系列措施简化了个人贷款业务手续。客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、金融超市等办理个人贷款业务。

④还款方式灵活。个人贷款可以采取灵活多样的还款方式,如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等多种方法。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。

每家银行针对不同的客户群体有不同的产品，最常见的信用贷款是银行根据客户的工资收入，公积金，保单，房产等情况发放的贷款。信贷根据客户群体不同分为个人信贷产品和企业信贷产品。

个人信贷：银行个人信贷额度较小，一般额度在10-30万，利息较低，期限1-5年。银行对于客户的征信要求比较高，很多人因为征信的问题银行做不了，只有去选择消费金融公司和机构申请，消费金融公司和机构的额度较高，但是征信要求相对于银行较低，也是很多银行申请不下来的客户贷款的不错选择。

企业信用贷款：分为银行贷款和机构贷款，额度一般在10-1000万，期限1-3年。一些大型企业和银行之间一直有合作，银行会直接给予这样的企业授信额度。但是针对中小型企业银行没有授信额度，需要企业向银行申请。企业向银行提交近两年的纳税，开票数据，银行根据企业的这些数据给予企业一定的贷款额度。如果企业的资质达不到银行的要求也会有做企业贷款的机构可以申请，同样利息相对于银行要高，但是要求比银行较低。

个人贷款和企业贷款还是有很大差别的：

一、贷款主体不同。个人贷款的主体是自然人，贷款承担无限责任；而企业贷款的主体是法人企业，对贷款有承担有限责任和无限责任之分。

二、贷款的用途不同。个人贷款可以用于经营或者个人消费；而且贷款只能用于固定资产建设或者补充流动资金。

三、贷款最长期限不同。个人贷款中的房屋按揭期限可以做到30年或者更高，而企业贷款实际操作中最长也只有15年。

四、银行审批路径不同。个人贷款审批路径相对较短，审批程序简单；而企业贷款则审批路径长，审批手续复杂。

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中小企业贷款一般分为信用贷款和抵押贷款

下面分享几种企业无抵押类的信用贷产品：

第一种，网上企业贷款

简称企业网上贷款，企业信用贷款门槛最低的方式是什么

根据资金来源分为银行网上贷款和机构网上贷款;

银企网上贷款：如工行电商贷、伟中银行微工业贷款;

机构企业网上贷款：如360网贷、电商贷、发票贷;

适合企业、小微业主和个体工商户;

好处：方便、快捷、门槛低(部分产品营业执照超过一年，点击直接注册)，企业可以申请任何营业执照，即使没有实际经营。

缺点：金额低，期限短，法人需要做好个人信用调查。

第二种，大学生创业贷款

创业贷款也是企业贷款，企业必须申请。实际需求并不低，而且相当复杂。

产品特点：全部由政府贴息，利率很低甚至免息，导致应用失败率高。

优点：低利率甚至免息。

缺点：仅限于大学生，数量少，有一定的门槛。

第三种，企业贷款

如中国农业银行企业税贷款和广州国际银行企业税贷款。

企业税收贷款，根据企业一年必须缴纳的税款，包括增值税、所得税等。

要求：企业必须注册2年，不得有欠税记录，也不得有连续纳税的月份;也不可能在年底只交一次税;它还取决于企业的税收水平。

此外，法人实体在不久的将来不能有诉讼和纠纷，一旦有行政处罚，诉讼和纠纷就会拒贷。

产品特点：1-3年期，先息后本，利率很低。小企业可以提供税务贷款。大部分企业经营状况良好，不存在逃税等逃税行为。

优点：利率很低，额度高，还款灵活。

缺点：对企业要求高

第四种，企业票据贷款

例如，发票贷款。企业票据贷款开具发票无需纳税，但也可通过增值税抵扣。所得税可以使用成本发票。可能已经开具了数千万张发票，但一分钱的税款尚未缴纳，企业的账簿仍处于亏损状态。因此，发票贷比企业税贷要求低很多。现在市面上很多发票贷的产品，根据企业的经营情况单个产品额度50-500万不等。

优点：对企业要求低。企业可以申请而不盈利，银行和机构也可以申请。

缺点：利率高、期限短、灵活性差。

第五种，小微企业担保贷款

担保贷款是国家为支持中小微企业获得低息贷款而直接设立的一种信用贷款。担保贷款的申请流程非常繁琐。一般来说，审批至少需要20个工作日。企业需要先去银行面试，面试后再去企业实地考察行业，包括企业所从事的行业，取决于企业经营情况、纳税、财务报告和发票。利率相对较低，企业经营情况要求相对较高。审批时间为一个月

优势：低利率约为4-7%，高金额一般为100-5000万。

缺点：要求高，应用门槛高，应用过程长。