广州私人放款问题 1

还房贷有什么讲究？能不能提前还？有什么还房贷的技巧吗？

这个问题其实问的就比较“泛”，涉及到了房贷还款的全流程，此前妙妙也回答过类似的问题，譬如如何贷款比较省钱、什么时间提前还贷最合适等，这里我们就再来提一提还款的注意事项。

还房贷能否提前还？有什么注意事项？

众所周知，贷款时长不同，涉及到的利息金额也不同，譬如贷款80万，等额本息商业贷款的情况下，还10年和30年的差别还是比较大的。

不少买房人希望能够提前还款从而达到节省利息的目的，而通过计算，利息一般也就是“提前还款部分×贷款利息x剩余还款年限”，可以看到，越早还款越能省钱。但同时，银行也并非省油的灯，提前还贷，也是违约的一种，需要缴纳一定的违约金，而根据网上的数据，不同银行有着不同的规定：

从数据来看，提前还款越早，违约金额也就越高。

那么到底什么时候还款合适呢？有专家推荐，住宅在贷款后的3-8年内进行还款即可。不过买房人可根据自身情况进行数据计算，对比后即可得出最佳解决方式。

另外，还房贷还需关注三个技巧：

想清楚是等额本息还是等额本金？从总利息角度来看，等额本金要比等额本息花费得跟少，不过初期的还款压力也是成正比的，需要对自己的收入与贷款进行一一比较再进行决定。如果你的前期收入比较高，可以选择等额本金，越往后还会越轻松，如果是还在事业上升期的朋友，则可以选择等额本息，同样在后续的还款过程中，压力会比较小。

其次，找到利率最合适的银行。不同银行利率也有所差异，即便是已经进行贷款了，也可以尝试办理房贷转按揭，去寻找更实惠的银行。这里需要提醒大家，如果要选择转按揭银行，一定要多多留意有没有“低成本转按揭”服务，或减免“担保费”服务，尽量选择费用优惠的，否则还得支付大额的手续费，相当于白忙一趟。

最后，可以看看能否申请其他还款方式，如双周供等，这种还贷方式就是个人按揭贷款由传统的每月还款一次，改为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半，不过需要强调的是，一定要根据自身实际情况进行申请，以免陷入还不上贷款的境地。

问题 2

我看到有个商铺一百万在卖，可以按揭卖，现在租金差不多是每年12万，可以买吗？

对于商铺来说，租金回报率是一个非常重要的指标，这个数值可以直观体现出商铺值不值。可以先做一个计算题，如果以年租金12万、商铺总价100万计算，那么这个商铺的投资回报率达到了12%，一般来说，商铺的投资回报率达到7%就已经是比较高的了，仅从投资回报的角度来看，商铺本身价值还是较高的。

不过对于期望按揭来还贷的朋友来说，有两大注意事项需要关注：

首先是商铺贷款要关注贷款的利率和年限。一般来说，商铺、写字楼这类商业地产的贷款，最长年限不超过十年，同时，其贷款利率相较于普通的住宅，还会有所上浮，对于普通投资者来说，成本还是比较高的。

第二点，这个回报率真的能实现吗？这需要打上一个问号。12%的回报率较为罕见，是真正的“笋盘”，对此，如果这是在建设中的商铺，那么需要对这个数据保持怀疑的态度，说不定只是销售的话术，而如果是已建成的商铺，那么则需要担心是否会有拆迁等其他因素，导致卖家出手。